社会保険の種類と見分け方を完全解説！迷わず理解する5つのポイント

こんなお悩みありませんか？

社会保険って種類が多すぎて、何がどう違うのか分からない
給与明細を見ても、どの保険料が何のためのものか見分け方が分からない
「社会保険」と「労働保険」の違いって何？どう使い分けるの？

この記事で分かること

✅ 社会保険5種類の基本的な仕組みと見分け方
✅ 給与明細から各保険を見分ける具体的な方法
✅ 実際の現場で役立つ社会保険の使い分けテクニック

この記事を読めば、あなたは社会保険の種類を正しく見分けられるようになり、自分や家族に必要な保障を適切に理解して活用できるようになります。

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この記事を書いている人

バッキー

福祉の専門職(社会福祉士、精神保健福祉士)で、発達障害の当事者でもあるバッキーが、専門知識と実体験の両方から、社会保険の種類と見分け方を分かりやすく解説します。

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🏛️ 社会保障制度 | 💼 福祉のお仕事 | 🧠 障害と生きづらさ

※本記事は社会福祉士・精神保健福祉士・介護福祉士・保育士の資格を持つ私の実体験や専門知識、福祉制度の理解に基づく情報提供です。医学的診断や治療の代替となるものではありません。

1. 【基本編】社会保険の種類と見分け方とは？中学生でも分かる基礎知識
2. 【詳細編】社会保険5種類の具体的な内容と見分け方
3. 【体験談】実際に活用した／関わった経験
4. 【注意点・デメリット】知っておくべきこと
5. 【まとめ】社会保険の種類を見分ける3つのポイント
💬最後に
あなたの体験も教えてください！

1. 【基本編】社会保険の種類と見分け方とは？中学生でも分かる基礎知識

社会保険とは

簡単に言うと、「国が作った5つの助け合い保険」です

社会保険とは、健康保険、厚生年金保険、介護保険、雇用保険、労災保険の5種類の保険制度の総称です。それぞれが異なるリスクに備える仕組みになっています。

📊 社会保険の全体像

グループ	保険の種類	目的
狭義の社会保険（生活の基本を守る）	🏥 健康保険👴 厚生年金保険🤝 介護保険	病気・老後・介護に備える
労働保険（働くことを守る）	💼 雇用保険⚠️ 労災保険	失業・労災に備える

なぜこの制度があるの？

🔄 人生のリスクと対応保険

人生のリスク	対応する保険	もらえる保障
😷 病気になった	🏥 健康保険	病院代が3割負担
👴 年を取った	👴 厚生年金保険	毎月年金がもらえる
🤝 介護が必要	🤝 介護保険	介護サービスが1割負担
💼 仕事を失った	💼 雇用保険	失業給付金がもらえる
⚠️ 仕事中にケガ	⚠️ 労災保険	治療費が無料になる

どんな人が対象になるの？

👥 加入対象者の見分け方

保険の種類	対象者	加入条件
🏥 健康保険	会社員・公務員とその家族	会社で働いていれば基本的に全員
👴 厚生年金保険	20歳～65歳の会社員・公務員	健康保険とセットで加入
🤝 介護保険	40歳以上の全国民	40歳の誕生日から自動開始
💼 雇用保険	週20時間以上働く人	パート・アルバイトも含む
⚠️ 労災保険	働く人全員（雇用形態関係なし）	1日だけでも自動適用

社会保障制度全体の仕組みや他の制度との関係について基礎から学びたい方は、
**【中学生でもわかる】社会保障制度って何？身近な例で簡単解説**で体系的に理解できます。」

2. 【詳細編】社会保険5種類の具体的な内容と見分け方

ステップ1：給与明細での見分け方をマスターしよう

📋 給与明細チェックポイント表（給料20万円の場合）

保険の種類	月額保険料	給料に対する割合	給与明細での表示	特徴
🏥 健康保険料	約10,000円	約5%	「健康保険料」	会社と半分ずつ負担
👴 厚生年金保険料	約18,300円	約9%	「厚生年金保険料」	一番高い保険料
🤝 介護保険料	約2,460円	約1.2%	「介護保険料」	40歳以上のみ
💼 雇用保険料	約1,200円	約0.6%	「雇用保険料」	一番安い保険料
⚠️ 労災保険料	0円	0%	記載されない	会社が全額負担

🔍 金額の順番で覚えよう！

厚生年金（約18,000円）← 一番高い
健康保険（約10,000円）← 二番目
介護保険（約2,500円）← 40歳から
雇用保険（約1,200円）← 一番安い
労災保険（0円）← 表示されない

ステップ2：保険料負担の見分け方

💰 保険料負担割合一覧

🏥 健康保険：約10%（会社と半分ずつ負担）
👴 厚生年金：約18.3%（会社と半分ずつ負担）
🤝 介護保険：約2.3%（会社と半分ずつ負担）
💼 雇用保険：約1.5%（従業員0.6%、会社0.9%負担）
⚠️ 労災保険：業種により変動（会社が全額負担）

ステップ3：給付内容による見分け方

🎯 もらえる給付の種類別整理

🏥 病院・ケガに関する給付

保険の種類	給付内容	特徴
健康保険	・病院代が3割負担・傷病手当金（病気で働けない時）・出産育児一時金（約50万円）	日常的な医療費をカバー
労災保険	・仕事中のケガは治療費無料・休業補償（仕事中のケガで働けない時）	仕事に関連するケガ・病気

💰 生活のお金に関する給付

保険の種類	給付内容	特徴
厚生年金保険	・老齢年金（65歳からの老後のお金）・障害年金（障害を負った時のお金）・遺族年金（家族が亡くなった時）	長期的な生活保障
雇用保険	・失業給付（仕事を失った時）・育児休業給付（育児休暇中のお金）・教育訓練給付（資格取得の費用補助）	働くことをサポート

🤝 介護サービスに関する給付

保険の種類	給付内容	特徴
介護保険	・ヘルパーさん・デイサービス・車椅子・ベッドのレンタル・1割負担で介護サービスが使える	介護が必要な時のサポート

💡ワンポイント解説

見分け方の最重要ポイント：
狭義の社会保険（健康保険・厚生年金・介護保険）と労働保険（雇用保険・労災保険）の区別を理解すれば、複雑に見える社会保険も整理して覚えられます。前者は「会社員の基本保障」、後者は「働く人の安心保障」と覚えましょう。

3. 【体験談】実際に活用した／関わった経験

🌟当事者としての体験

私自身が社会保険を実際に活用した際の体験をお話しします。

傷病手当金を利用した時：
体調不良で長期間働けなくなった際、健康保険の傷病手当金制度を利用することができました。
給料の約3分の2相当額が最大1年6ヶ月間支給される制度で、休職中の生活費として本当に助かりました。
申請手続きは会社の人事担当者がサポートしてくれましたが、医師の意見書が必要だったり、支給開始まで時間がかかったりと、事前に制度を理解しておくことの大切さを実感しました。

🌟支援者としての視点

保険相談の現場で多く見る事例として、以下のようなケースがあります：

よくある混同パターン：

「雇用保険に入っていれば、仕事中のケガも大丈夫」→ 実際は労災保険が必要
「健康保険があるから介護は心配ない」→ 介護保険は別制度で40歳から加入
「社会保険に入ってるから年金は安心」→ 厚生年金の上乗せ部分を理解していない

適切な見分けができるようになった人の特徴：

給与明細を毎月確認する習慣がある
各保険の目的を理解している
保険料負担と給付のバランスを把握している

【関連記事】多くの方が制度の複雑さに困惑されている現状を目の当たりにしてきました。その時頼りになるのが福祉の専門職です。是非こちらの記事もご覧ください。
👉精神保健福祉士って何する人？🌟仕事内容を本音で解説

4. 【注意点・デメリット】知っておくべきこと

利用時の注意点

🚨 見分け方でよく間違えるポイント

間違いパターン	❌ よくある間違い	⭕ 正しい理解
間違い①	「社会保険＝健康保険」だと思う	社会保険＝ 5つの保険セット健康保険はその中の1つ
間違い②	雇用保険と労災保険がごちゃごちゃ	雇用保険 → 失業した時労災保険 → 仕事中にケガした時
間違い③	介護保険は65歳からだと思う	40歳から保険料を払い始める65歳からサービスが使いやすくなる
間違い④	国民健康保険と健康保険は同じ	国民健康保険 → 自営業の人健康保険 → 会社員

✨ 正しい理解のための3つのコツ

5つセットで覚える：健康・厚生年金・介護・雇用・労災
「いつ使う？」で覚える：病気→健康、老後→年金、失業→雇用
年齢で覚える：働く→4つ、40歳→5つ全部

よくある勘違いと見分け方

📊 紛らわしい保険の区別表

健康保険 vs 国民健康保険

項目	🏥 健康保険（会社員用）	🏥 国民健康保険（個人事業主用）
対象者	👔 会社員・公務員	👨‍💼 自営業・フリーランス
管理主体	🏢 会社・健康保険組合	🏛️ 市区町村
保険料の支払い	💰 給料から自動で引かれる	💳 自分で市役所に払う
見分け方	🎯 会社で働く人	🎯 会社員以外の人

雇用保険 vs 労災保険

項目	💼 雇用保険（失業の保険）	⚠️ 労災保険（ケガの保険）
いつ使う	😰 仕事を失った時	🩹 仕事中にケガした時
給付内容	💰 失業給付・育児休業給付	🏥 治療費無料・休業補償
保険料	📄 給料から約0.6%引かれる	💸 0円（会社が全額負担）
覚え方	🎯「雇用」=「就職・失業」	🎯「労災」=「労働災害」

厚生年金 vs 国民年金

項目	👴 厚生年金（会社員の年金）	👴 国民年金（基本の年金）
受給額	💰 月約15万円（2階建て）	💰 月約6.6万円（1階のみ）
保険料の支払い	💳 給料から自動で引かれる	💳 自分で払う（月16,900円）
構造	🏢 国民年金 + 厚生年金	🏛️ 基本分のみ
対象者	🎯 会社員は厚生年金	🎯 自営業は国民年金のみ